理專：貸款買南非幣基金，可以套利 12% ...這麼好賺，你心動了嗎？(真實案例)

(圖片來源:promovacances)

今天回家跟我老媽閒聊

我媽：劉阿姨最近去澳洲跨年了，好羨慕 RRR

(打開臉書翻照片給我看)

我：阿姨怎麼會突然去撒錢？映像中他很節儉耶

我老媽才跟我說 

多年前，當時澳幣匯率近 28塊

阿姨在理專的建議下 買進以澳幣計價的貨幣基金

現在，澳幣已經跌到 23 塊

為了「稍微填補」匯損

決定去澳洲大玩特玩一番

把澳幣花掉，也不要承受匯兌損益

讓我不禁想到

最近聽到一個小道消息

某銀行理專推薦客戶王先生用房子貸款 1000 萬

來買南非幣計價的高收益債套利的騙局

繼續看下去吧....

12%的套利

但...事實真的有那麼美好嗎？

幾年前，台北有個銀行

建議客戶王先生把房子拿去貸款 1000萬，利息 1.9%

買進以某檔以南非幣計價的高收益債券基金

每年配息高達 14.2%

乍看之下，每年可以套利 12% 以上

不到 10 年可以還完貸款

爽爽領配息

但事實...真的有這麼美好嗎？

事實上，他買進沒幾年

南非幣跌了 50 %

新聞報導，南非幣 10 年間扁了 6 成

(參考資料)

王先生在 2007 年花 1000 萬買進南非幣 (約是南非幣 202萬)

每年約可配息 28.8 萬南非幣

聽起來未來很美好，但現實是

借款 1000 萬，若是要 10 年攤還的話

每月約要償還 9 萬 2 千

第一年償還 110 萬

但在 2011 年開始，南非幣開始重跌

配息已經不足以支付貸款

而 10 年期本金 1000 萬

在南非幣大跌  6 成後

只剩下 202 萬*2.2= 445萬....

除了匯率

手續費被扒了 N 層皮

看似美好的套利模式

除了承受近 60% 的匯兌損益外

還被收超過 4 次的手續費

包含：

1. 房子貸款千萬的手續費

2. 換南非幣時的換匯手續費

3. 買基金支付的手續費及後續保管費

4. 收到南非幣配後，每年換回台幣的手續費

光這些費用加一家也是一筆不小的費用

但是一般民眾遇到樣無良的行為

也只能忍痛往心裡吞了  QQ

小結：

恩，好...這麼悲慘的故事

(甜心先流兩滴眼淚... 0.0)

但我的投資法則有一點很重要

不懂得千萬不要碰！

對於南非的相關訊息

台灣能得到資訊不多

有任何風吹草動

也難及時反映

而好的標的那麼多，不投資南非也還有很多更好的選擇

( 像今年台股基金都很棒棒齁)

另外...可以套利 12%

這種話我也從不相信...

OK 這麼好賺，阿怎麼沒看到你自己借錢買呢 XDD